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Educación financiera: ¿cómo salgo de mis deudas con las tarjetas de crédito? (2)

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Es muy importante que tengas claro lo que es un flujo de efectivo personal o familiar, si no lo has implementado te sugiero que investigues cómo hacerlo cerca de tu localidad o contactándome acerca de los próximos eventos en los que desarrollaré este tema. La administración del efectivo es una mezcla entre técnica y arte porque debes someterte a criterios rigurosos pero también necesitas agregarle criterio de oportunidad y tiempo, así, el enfoque, la disciplina y la concentración en este esquema son prioritarios.

TarjetasUna vez que tú has determinado tu flujo de efectivo personal o familiar es imperativo que con la mayor honestidad y determinación te comprometas a someterte a un plan de estabilidad financiera, el mismo que no deberá superar los 36 meses pues la idea básica de la disciplina financiera es encausar la vida mas no hacerla una carga insostenible; de este modo, por ejemplo, si tienes cuatro tarjetas de crédito de las cuales dos son de establecimientos comerciales y el resto de entidades financieras y tus deudas totales son $15,000 USD, te recomiendo lo siguiente asumiendo que esta es la composición de tus deudas:

Tarjeta # 1: $ 9,000.00
Tarjeta # 2: $ 3,000.00
Tarjeta # 3: $ 2,500.00
Tarjeta # 4: $ 500.00

a.- Empieza pagando toda la deuda más pequeña, o sea, la tarjeta # 4; luego entrega esa tarjeta a pesar de lo que te digan los emisores, no les hagas caso, así podrás acumular un capital que te permitirá eliminar deudas dentro de los siguientes 24 meses.

b.- Los próximos cinco meses enfócate en no consumir nada con al tarjeta # 4 y pagar entre $500 y $ 1000 cada mes, de esta manera entre tres y cinco meses te tomará salir de la deuda de la tarjeta citada, una vez conseguido esto por favor entrégala y no contraigas más deudas con ella por ningún concepto.

Hasta aquí van de tres a cinco meses de un total de veinticuatro, si has conseguido cancelar en este período $3,000 has eliminado el 20% de tus deudas.

c.- En vista que dispondrás de liquidez porque has eliminado deudas, te sugiero salir de la tarjeta # 2 en un período no mayor a dos meses, así, entre cinco y siete meses habrías cancelado $ 6,000, lo que representa 40% de tus deudas debido a un gran enfoque y disciplina; es necesario que recuerdes que hasta en 24 meses deberás comprometerte a no contraer deudas adicionales por ningún concepto, si puedes salir de deudas antes de 24 está correcto pero el compromiso debe mantenerse: no contraer deudas innecesarias.

d.- Es muy claro que desde que comenzaste tu plan financiero has eliminado en siete meses $6,000.00 en deudas, de esta manera puedes con la liquidez que cuentas abonar más agresivamente al capital de la tarjeta # 1 que es la que mayor deuda acumula, así, te sugiero que aportes con no menos de $1,500.00 al capital más lo que consumas mes a mes, y así, si consumes $1,500.00 mensuales en tus gastos corrientes, tus pagos deberán ser no menores a $3,000.00 con lo que en un período que iría de los 6 a 9 meses tú deberías estar libre de deudas de tarjetas de crédito.

El plan total tomará de 13 a 16 meses, puedes llegar hasta los 24, pero con la convicción de que en ese período saldrás de deudas.

Muchas cosas pueden pasar en estos meses, si sucediera algún imprevisto, deja en stand by un lapso tu plan pero considera regresar apenas las cosas se estabilicen; los planes financieros no son de prisa sino de resistencia, toma en cuenta que si lo que planificas es viable en el papel, en la realidad llegará como mucho al 50%, así que debes estar conciente de esta premisa y no frustrarte cuando las cosas no pasen.

Existen personas que salen de sus deudas en un año, pero son excepciones, normalmente toma no menos de 18 meses cumplir exitosamente con un plan de ajuste financiero, en casos extremos llega a los 36 meses, trata que no sea así contigo pues a veces tanta disciplina cansa y aburre, sobre todo cuando no se ven resultados, pero una vez que los experimentes automáticamente volverás a motivarte para seguir así los próximos períodos.

A mí me tomó 18 meses salir de mi esclavitud financiera y aunque tengo algo de deudas, éstas no me vuelven loco pues están bajo control, pero para retomar el entrenamiento a partir de enero en nueve meses me comprometo a estar en cero deudas nuevamente, apenas lo logre lo publicaré.